多家银行存款利率降幅,储户迎来寒冬

时讯妹 时讯妹
126
2022-09-29
 继国有银行、股份制银行下调定期存款利率后,近期多家中小银行也开始加入存款利率下调“阵营”。《证券日报》记者近日从多家银行网点了解到,部分中小银行已经开始不同程度地下调普通定期存款利率,其中,3年期、5年期利率下调幅度普遍在20个基点以上。分析人士认为,中小银行下调存款利率,可以更加有效地进行利差管理,降低负债端成本。但中小银行需要做好充足准备以应对存款流失的情况,做好风险管理。未来中小银行可以发力表外业务,提升综合竞争力,走出一条差异化、特色化、专业化发展的道路。多家中小银行下调存款


 继国有银行、股份制银行下调定期存款利率后,近期多家中小银行也开始加入存款利率下调“阵营”。


《证券日报》记者近日从多家银行网点了解到,部分中小银行已经开始不同程度地下调普通定期存款利率,其中,3年期、5年期利率下调幅度普遍在20个基点以上。


分析人士认为,中小银行下调存款利率,可以更加有效地进行利差管理,降低负债端成本。但中小银行需要做好充足准备以应对存款流失的情况,做好风险管理。未来中小银行可以发力表外业务,提升综合竞争力,走出一条差异化、特色化、专业化发展的道路。


多家中小银行下调存款利率


近日,记者调查发现,部分地区的中小银行定期存款利率有所变动。其中,3年期、5年期利率调整的幅度较大,有的银行下降幅度高达50个基点。


深圳农商行某支行网点理财经理对记者表示,“近期我行将3年期、5年期定期存款利率分别调降20个基点、50个基点,其他期限的定期存款利率下调幅度为5至10个基点。”


青岛地区某城商行工作人员告诉记者,该行3年期、5年期定期存款利率分别下调20个基点。具体来看,起存金额在2万元至5万元的定期存款,利率已从3.35%降至3.15%;起存金额在2万元以下的定期存款,利率已从3.3%降至3.1%。另外,5年期定期存款利率下调了20个基点,目前已从3.2%降至3%。


据记者了解,9月中上旬,多家国有大行和股份制银行先行下调普通定期存款利率。相比国有大行和股份制银行,部分中小银行近期下调幅度较大。


零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示,对于中小银行来说,在吸收储蓄能力上弱于大型银行,因此其存款利率较大型银行利率会有所上浮。在此次存款利率整体下调的过程中,部分中小银行跟进下调,更多还是基于自身存款需求、息差水平和市场因素的考量。总体来看,中小银行存款利率降低后,其利率依然较大型银行有一定优势。


存款利率仍存下调空间


业内专家认为,今年以来,银行存款利率持续下降。此次集体调整跟8月份贷款市场报价利率(LPR)下降直接相关。


于百程认为,年内存款利率下降主要有市场供需和政策推动两方面的原因。一方面,今年以来,受股市下跌等影响,不少基金和银行理财产品净值出现下跌,资金偏好向收益率稳定的大额存单等存款产品转移,产品供不应求推动了存款利率下降;另一方面,监管通过市场利率定价自律机制等方式,引导鼓励银行下调存款利率浮动上限,推动贷款利率下降,从而形成了相对一致的市场预期。


中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示,中小银行跟进下调定期存款利率,主要是为了压降负债端成本。今年以来,LPR下降明显,中小银行息差水平承压,进而会在一定程度上影响经营的可持续性,通过下调存款利率,既能提升中小银行的利息收入水平,又能为进一步推动资产端利率下调提供空间,增加中小银行服务实体经济的能力。


“与国有大行和股份制银行相比,中小银行存款利率相对较高,中小银行适度下调存款利率并不会使其揽储能力产生明显变化。在此基础上,中小银行可以更加有效地进行利差管理,降低负债端成本。”杜阳说。


业内专家表示,未来银行核心竞争力的比拼将向服务优化、产品创新、精细化管理等领域倾斜。


在杜阳看来,中小银行首先要进行差异化经营,立足自身优势,在下沉市场金融服务、普惠金融服务等方面与大型银行形成错位竞争,填补空白客户资源,实现互补发展。其次,要进行精细化管理,变革管理体制机制,完善法人治理结构,在激励机制建设、考核机制建设等方面充分发挥自主性。


中信证券首席经济学家明明表示,中小银行的决策链条相对较短,可通过定制化的产品来满足客户差异化服务需求。同时,在合规的前提下发力线上渠道揽储,优化客户体验。


杜阳认为,未来,在存款利率市场化改革稳步推进、市场竞争加剧,以及贷款利率持续下降的背景下,预计银行在负债端更加注重成本管理,来源稳定、低成本的核心存款将成为银行竞争焦点,存款利率稳中有降,存贷利差位于合理水平。


“从目前趋势看,整个市场利率仍会维持低位甚至下行,在强劲需求的刺激下,后续存款利率仍有一定下降空间。”于百程称。


 存款利率下降,对储户来说只能将钱投入其他理财或者实体行业保值。


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